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首先要考虑这笔钱的时间成本,你这笔钱短期资金还是长期资金?如果是长期资金(3-5年不用)可以去买个小户型(省会城市)出租,租金加***息差房价上涨幅度可达到10%年化,房价不是年年涨,也许停止3年涨2年。也可以买入医药消费组合股票,例如筛选净资产收益率20%以上的企业5只,做一个组合。
如果时间成本不确定,短期需要用这笔钱,可以考虑做一个组合。例如目前可转债打新,中了基本都是涨(未来不一定)一部分资金来打转债(不需要持股,你家里人账户都用上)。省下钱买入货币基金历史区间2-4%收益。综合下来也能达到6%,甚至更高。
资产配置要讲究攻守平衡,用5000到1万元零花。用3000到5000配置保险。具体用几百元买一个意外险,再用几百元买一个 百万医疗险,用2000元左右买一个重疾险,用几百元买一个定期寿险。这样,可以基本应对意外和疾病的风险。另外5万元配置股票资产,如果自己不专业,建议做基金定投。可以配置些5GETF或消费ETF。另外10多万元,可以买银行理财,长短搭配。目前只有百分之4左右的收益。要达到6以上的收益,必须多配置股票类资产,目前的股市,应该可以参与,建议买排名向前基金经理发行的基金,间接参与证券市场。如果恒天,诺亚,海银等排名向前的财富公司发行的起点较低的资金***,也可少量参与,收益6左右。特别强调一下,只有配置了保险资产,才能保证这20万元是你自己的,否则,万一因为大病进了医院,随便一个大病,这20万元就没有了,说不定还会负债累累。结论,必须配置保险资产防意外和疾病风险。
【1】大额存单
20万刚好达到银行大额存单的门槛,一般小型城市商业银行大额存单3年利率4.8%,20万每年收益9600元,也算不错。
【2】基金定投
结合我自己的情况看,如果您风险承受能力还行,按照现在A股的点位,做基金定投是比较合适的。20万可以按三年进行投资,平均每年投入约7万元,用余额宝打底,每周定投1300元,3年完成分散投资,3-5年收获,预期年化收益率可达15%以上。
【3】货币基金
如果您随时要用这笔钱,对资金的灵活性有要求,不能做长期投资,可以选择货币基金,包括但不限于余额宝、零钱通等等,这样收益率可能会有所降低,预计年化收益率3%左右。
【4】创新存款
现在很多互联网银行推出的存款创新存款也是不错的,长期的和大额存单差不多,但是利率可达5%以上;灵活存取的比货币基金还要灵活,收益率却高于货币基金,能达到4%。
以上这几种只是给大家一个思路,具体的投资理财还是需要根据个人的实际情况而定,切记投资有风险,理财需谨慎。
理财要实现的目的是什么?本年的使用年限多长?你的风险承受能力是多少?这些问题了解情况以后,才能制作合适的理财方案。那些上来给你推销产品的人都是不负责任的。大公司首先要为自己和家人做好保险的配置,只有解决了后顾之忧,你的本金才能够按照你的意愿,通过时间的积累,来为自己和家人创造源源不断的现金流。从你要求6%,说明你是一个比较保守的人,适合能够达到6%左右收益的产品,那就是保险的年金产品。和基金定投做宽基指数。二者相结合综合年化收益在8%左右。但是这需要你的本金至少要留存10~20年不动。因为不知道你理财的目的是什么,是要实现家庭的财富稳健增值,还是未来解决子女的大学教育费用,或者是为自己的养老做一份养老年金的补充,因为你的问题不清楚,所以说无法为你提供非常有效的投资理财产品的组合。
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